你知道你會活到幾歲嗎?如果活到100歲,你的退休金足夠應付老年生活嗎?根據內政部統計,2019年國人平均壽命80.86歲,創下歷史新高,從長期趨勢來看,呈現持續上升狀態,也就是現代人越來越長壽。其中,男性平均壽命77.69歲,女性平均84.23歲,女性比男性多了6.5歲,顯示女性更應該用心理財,才有充裕的退休金支應退休生活。

除了女性平均壽命較長之外,還有2個現象也頗值得大家注意。

① 台灣民眾平均壽命高於全球平均水準。台灣民眾平均壽命與聯合國公布的全球平均壽命相比,男性比全球平均多7.5歲,女性比全球平均多9.2歲。換句話說,台灣民眾和其他國家相比,需要準備更多的退休金。

② 都會區民眾更長壽。台北市、新北市民眾的平均壽命,分別為83.86歲、81.52歲,遠高於台東縣的76.33歲、花蓮縣的77.06歲,推測可能與都會區交通便利、醫療資源較為充裕有關。但相對來說,生活在都會區的生活費用較高,需要準備的退休金也較多,尤其台北市女性平均壽命最高,來到86.5歲,這也代表了居住於都會區的女性需要準備更多的退休金。

另外,根據內政部2019年統計,民眾65歲退休後,平均餘命有20.42年,其中男性平均餘命18.59年,女性平均22.23年。而台北市女性65歲退休後,平均餘命還有24.14年,也是全台最高,顯示都會女性應準備夠用25年的退休金。

由於長壽已成為一種趨勢,若想讓老後生活過得自在又安心,就該提早計劃、做足準備,那麼該準備多少退休金才夠呢?我們可以用生活費進行簡單推估,如果每年需要50萬元,存1,000萬元退休金,年報酬率5%,每年可以創造50萬元現金流。這是一個藉著投資收益,讓退休金不會快速縮水的理財策略。不過,這其中還隱藏了幾個挑戰。第一、能不能在退休前累積1,000萬元的流動資產;第二、退休後能不能達到5%年報酬率的理財收益;第三、若是通貨膨脹率上揚,原先設定的每年50萬元生活費用是否足夠。

不管如何,壽命延長、女性比男性更長壽,都是不可改變的趨勢,只有盡早開始理財,才是第一要務。

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