金錢管理的規則其實相當簡單,首先要花得比賺得少,其次是為未來存錢。但為什麼人們執行起來卻覺得很困難呢?原來是忽略了用錢最基本的功夫「控制預算」。 「預算」一詞會給人負面的感受。我會想到微波剩菜讓人沒胃口,我想像計算數字與行政瑣事的緊繃過程,以及感到錯失恐懼症。制定預算代表待在家裡,很無聊、很壓抑、不能買高檔優格。 但相反的,它代表自由。它是心理健康,它是處於掌控之中,它是承認你的處境,它是設定你自己的條件。它是購買高級優格,因為你為優格列了預算。它是在說「不」,因為說「好」會讓你失去控制權。 遵守金錢預算就像健康飲食、運動或守時:用說的很容易。在理想的情況下,我們會將一些錢用於儲蓄,而不會在領取薪資的第一個週末就亂花錢。但這不是理想的世界。請記住財務治療師艾立克.達曼的話:「用錢沒有對或錯。」他是對的──你可以花錢或存錢、可以節儉或揮霍,但是我不希望任何人在金錢上覺得羞愧或有壓力。

制定預算讓你擁有權力 而不是感到受限

那麼預算到底是什麼?預算是知道你可以花多少錢。制定預算的感覺應該像是陶醉在金流控制中。它應該令人感到解放與擁有權力,而不是感到受限。 我和許多人有過關於金錢的對話──他們有多少錢、如何花錢,以及對於金錢的看法。我最大的收穫是,有更多錢不一定會使你更快樂,但是與金錢之間建構健康關係以及控制感卻可以。比起不留心花費的人,那些知道他們可以花錢,而且和擁有的金錢和平相處的人們,擁有更多的自由。 有一位27歲的女性,她的年收入是1萬6千英鎊(約合台幣59.2萬元),在去年已經存夠錢去澳洲度假,我問她是如何做到的。「我制定預算,然後每當我腦海浮現可以花錢買的某樣東西時,我就想:『這會比明年去澳洲玩更有價值嗎?』」而另一位年收入5萬英鎊(約合台幣185.3萬元)的27歲人士,跟我說他「不可能」負擔得起去澳洲。「我不知道我的錢都去哪兒了,我從不列預算。」 擁有預算並堅持遵守令人感覺很好。它是一種乾淨、清新的感受,像是及時寄出一張生日卡、或是躺在剛換好床單的床上。我不想製作一份預算表格讓你們填寫,我也不會教你編列預算的技巧,從財務專家的建議以及與金錢和平相處的正常人的行為來看,列預算更像是一種思考的過程。

檢視你的收支 確認有多少錢可以花

編列預算的首要之務是知道你實際上有多少錢可以花?以下是你要弄清楚的: ➊ 看看你的薪資單:你每個月稅後、繳完年金和你的就學貸款後,還剩下多少錢?這便是你的實得收入。 ➋ 檢視你的一般帳單並加總:你的房租、水電費、貸款或是信用卡帳單、音樂頻道訂閱費、經常旅行開銷以及你一直想取消的健身會員費(事實上,如果有什麼款項是你不用付而可以過得更好的,現在就是取消的時刻),你剩下多少錢?這就是你的預算。 ➌ 思考一下你需要用這筆錢買的東西:食物、衣服、參加朋友的生日聚會、母親節禮物、護髮霜……現在你需要列出預算的優先順序,這樣你就會有錢買想要的東西,或做你要做的事。 再來是和朋友聊聊。問他們:「你有列預算嗎?」「你如何安排花費的優先順序?」打破禁忌並談論金錢最棒的一點,就是分享資訊與得到建議。我詢問我的朋友,然後發現他們分享的小小花費建議,實際上是很棒的收穫。 一位親近的朋友告訴我,他在去酒吧之前吃了一碗義大利麵:「這樣我就不會想點酒吧裡昂貴的食物。」另一個朋友刪掉了讓他太容易花錢的所有應用程式:點餐快遞、亞馬遜和優步。 如果我以前在書上讀到這些,我可能會想,這些看起來有夠綁手綁腳。但是當我知道我尊敬的朋友也這麼做的時候,卻有很不一樣的效果:我完全吸收這項資訊。 檢視你以前是怎麼花錢的。看看你以前都把錢花到哪裡,會很有幫助。我去年仔細的查看了銀行對帳單,也重新檢視了我的衣櫥、社交媒體相片、亞馬遜與網購的衣服。除了一些束線帶和有聲書外,我在亞馬遜買的東西,都沒有改善我的生活品質(拜託,貓頭鷹形狀的海綿)。 我也意識到,我有多常將錢花在我以為應該花的地方,但是最終卻沒有為我帶來多大的快樂。過去我以為,事先付費的瑜伽課程會讓我老實上課,但事實上它只是保證我會浪費更多錢,所以現在我從未事先預訂運動課程。

不要怕搞砸 從超支經驗汲取教訓

查看帳戶餘額。如果你不清楚自己有多少錢,要如何知道該怎麼花錢?每隔幾天就看看你的帳戶,對自己承認你花了多少,以及花在什麼地方。查看自己的銀行帳戶不應該令你害怕。你越不想看,就越應該看。沒有什麼事情比無知更嚇人的了。 算出每天的花費金額。對於不喜歡列預算的人來說,有一個十分簡單的技巧,就是計算你每天花費的金額。計算出在付完帳單以及存錢之後,每個月剩下多少錢。然後將這金額除以當月的天數,就是你每天的預算。如果你花超過這筆金額,你可以用同樣的總數重新找出新的每日預算,看你剩下多少錢,然後除以當月剩下的天數。 搞砸、改變。車子突然壞了、朋友邀請你參加昂貴的生日餐會、你的電費帳單和房屋稅同一天到來,而你已經花光了錢。你搞砸了,這時你很容易會想:「預算沒用,我永遠無法遵守預算,這不可能做得到。」但其實不是,只要接受這個情況,然後重新以你剩下的金額列預算就好,不要讓運氣不好的一天、一週或甚至一個月,讓你每況愈下。預算是可變動的,即使是預算高手,也可能需要每個月做些調整。 檢視你的金錢、為你的錢制定計劃,並留意你搞砸的部分。知道自己可以花多少錢,會帶給你力量。它會讓人自由,你將會覺得煥然一新。(摘錄自《談錢》/大是文化出版) 更多精彩內容,請鎖定2020年8月號《Money錢》  

原文來自 MONEY錢 - 最新文章

You May Also Like

你聽的是明牌 還是「冥」牌?靠3數字找出 績優股便宜價!

許多投資新手不懂如何選股,總是聽到親朋好友報的明牌就衝動買進,結果往往賺少賠多。其實,再好的股票都不…

每個月該存多少錢?投資會不會很難,賠錢怎麼辦?學校沒教的理財課:新鮮人4大理財問題,你中了幾個?

  國內新冠肺炎疫情自今(2021)年5月升溫,各級學校史無前例舉辦線上直播畢業典禮,畢業…

電動車引爆兆元商機 台股這26檔很能漲

汽車產業正面臨百年來最大的技術革命,由燃油引擎轉向電力驅動,朝電子化、智慧化、自動化(自動駕駛)發展…

報復性買房!7月全台房市交易量年增32%

全球貨幣寬鬆、超低利率環境下,催生出資金潮湧現,加上國內防疫表現佳,民眾對於疫情的恐慌情緒消除,激勵…

留學生幫親友海外代購 竟遭國稅局盯上 補稅加罰近百萬

幫人海外代購是常見的購物行為,偶爾為之,只要不涉及營利行為,多半不是國稅局查核的主要目標,但若金額與…

雪莉優雅允臻其極 The Dalmore大摩雪莉三桶12年臻選上市

擁有驚人世紀窖藏、被專家譽為「老酒銀行」的大摩酒廠,歡慶180週年推出全球限量三瓶的大摩60年單一麥…