知名旅遊部落客老黑與Winnie分別在45與33歲退休,不再被工作綁架,成為追求財務自由的年輕人與小資族羨慕的對象,但卻也只敢羨慕,理由是薪水低,也沒有辦法為了存錢放棄小確幸或犧牲生活品質。

其實,只要能夠善用投資理財工具、方法,以及充分掌握時間利複效果,薪水低、不願意犧牲生活品質等就不再能阻礙年輕人與小資族達到財務自由、提早退休或存到一桶金的目標。

正如同股神巴菲特對年輕人的建議:年輕人有兩樣東西最值得投資,這兩樣若掌握好,成為有錢人、提早退休、存一桶金就不難!這兩樣分別是:不斷自我投資,提升個人價值與賺錢能力;選擇競爭力突出的好公司來長期買進持有。

本文特別就「選擇競爭力突出的好公司來長期買進持有」加以說明。以年輕人或想要為年幼小孩存一桶金的小資父母為例,投資期間至少10年,最多可能長達20年以上。

正好符合巴菲特強調的長期投資一家好公司,然而也因為投資時間很長,過程中一定會出現多干擾因素,此時可採用3做法來降低干擾,順利抵達目標。

做法1、控管資金,避免資金短缺

長期投資就像是跑馬拉松,比的是氣長,即投資人須確保資金能源源不絕投入,這點比投資金額多少更重要。因此就算是每月只投入3000元也沒關係,積少成多,聚沙成塔才是成功累積財富的關鍵。

而為了確保投資理財的資金不會發生短缺情況,除了須有一份穩定的工作收入外,還要準備好約6~12個月的生活預備金,以及擁有意外險、醫療險等基本保險保障,如此才不會因為生病、失業等意外,中斷投資理財的資金。

做法2、選對市場與標的

開始投資理財時,挑選一個適合長期投資的市場與標的非常重要,因為挑錯了,投資人會因為該標的的表現不好或長期前景不明而心有疑慮,想要更換標的,甚至中斷投資。

根據主要市場的歷史表現,適合長期投資的市場有美國股市、台灣股市、全球科技股。其中,台股是台灣投資人最熟悉的市場,交易時間也與生活作息一致,可列為優先選擇。

為何台股適合長期投資,因為根據群益投信近20年的統計資料顯示,台股走勢是一路震盪向上,20年來的累積報酬率逾180%,即使過程中區間震盪表現占了較多時間,但其中許多個股在全球具有一定的競爭力,獲利成長性非常好,股價漲幅以倍計算。

挑選台股之後,接下來是挑選標的,許多投資人傾向於投資個股,因為若個股表現佳時,投資報酬率往往驚人;同理,個股下跌也可能讓投資人損失慘重,況且有些個股價格高昂,並非年輕人或一般小資族可以負擔;也有個股由績優股變成雞蛋水餃股,甚至下市的情況,投資個股風險相對較高。

此時,不妨挑一檔長期績效表現優異的台股基金來長期投資,一樣可以享有長期優良的投資報酬率。再以成立近26年的群益馬拉松基金為例,不僅成立以來淨值從未低於發行價格10元,至今(2021)年3月底,26年來的累積酬率達1548.8%,平均年化報酬率12.32%。這樣的好基金,每月最低投資金額3千元就可以擁有。

假設當時一位28歲的年輕人每月定期定額投資群益馬拉松基金3千元,26年後本利和高達685萬元,其中本金僅93.6萬元,這樣的投資結果,證明了台股的投資魅力、該檔的基金實力以及強大的時間複利效果。

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做法3、用定期定額克服恐慌與貪婪,發揮時間複利的最大效果

長期投資的過程中會遇到市場大漲、大跌或盤整的情況,投資人的心情通常會跟著起伏,例如大漲時欣喜若狂,恨不得把所有資金投入;大跌時害怕,會想要從市場逃走;市場盤整時則覺得無聊,引不起投資興趣。

要避免投資心情隨著市場起伏,甚至影響到長期投資,投資人除了要有耐力與紀律來堅持定期定額投資,以此來克服恐慌或貪婪,更要對時間的複利效果具堅定的信仰,勉勵自己不間斷的投資下去。

  

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原文來自 MONEY錢 - 最新文章

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