隨著冬天來臨,第二波的新冠疫情在全球再次升溫,疫情改變了所有人的生活模式,也讓利率降到史上低點。美國聯準會已預言,到2023年之前,恐不會大幅升息,在當前經濟波動與低利市場的雙重夾擊下,如何穩定累積退休金、更有效累積財富,已不是人到中年才需要煩惱的一大難題。

長期退休規畫3原則 布局樂退生活

在這樣的經濟環境下,只要注意以下3原則,就能穩定累積自己的退休金。

原則1:選擇以台幣計價的商品

根據統計,民眾規劃退休生活時,仍以國內居住為主,面臨當前全球市場波動的經濟環境下,以台幣計價的保險商品仍為較穩健的資產規劃選擇,同時具有保險的穩定成長特性,也能規避匯率的風險。

原則2:規劃「活到老、領到老」的理財產品

例如利率變動型年金保險(簡稱利變年金)就被視為規劃退休的好工具。專家表示,利變年金也能做到一次領回或是每年給付的彈性領取,一次給付的金額高,資金能再次靈活運用;至於分期給付,可再分為「保證年期」或「保證金額」等類型,有了保證機制,就算被保險人不幸身故,壽險公司也會依約,把剩餘金額給付予受益人。

原則3:善用獎金分紅,滾出退休金

接近年終,上班族將可拿到獎金或分紅,可以透過碎片化理財工具,彈性累積退休財源,以達成未來的財務目標。利變年金如選擇不定期不定額的繳費方式,較能因應家中突發性支出,在獲得獎金等額外收入時,也能加碼投入資金。

 

 

原文來自 MONEY錢 - 最新文章

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