活存利率最高2.5% 善用高利數位帳戶年息多5倍
同樣是把錢放在銀行,選擇「數位帳戶」優惠活存利率超過1%,相較於實體帳戶,年息增加1,000元,此外,儲蓄門檻低,只要1元就能計息,令小資族存錢更有感。
除了投資,還能使用哪種工具加速存錢進度呢?」身為小資族的Joshua說,目前最想實現的存錢目標是買房,扣除生活必要開銷後,每月他幾乎能存下近半數的薪資,由於股市具有跌宕起伏、難以預測、風險較大等特性,令保守的他暫時還不敢進場,他好奇,有沒有更簡單的方式,能夠協助理財新手也能存到錢?
事實上,理財第一步就是要先培養存錢習慣,如果沒有緊急預備金,貿然進入股市或操作其他投資工具,可能還沒獲利卻賠了老本,後果得不償失。不少人會先到郵局或是銀行開立儲蓄帳戶,養成儲蓄習慣又能獲得利息,只不過目前台灣正處於低利率時代,因此選擇利率較高的帳戶,有益於提升儲蓄力。
數位帳戶活存利率高
1%年息多1,060元
根據金管會今(2020)年8月公布最新數位存款帳戶資訊,目前國內共有33家銀行開設數位存款帳戶,其中,台新銀行Richart數位帳戶開戶數已累積至211.3萬戶,為全台最多人次申辦的數位帳戶,第2、3名則為國泰世華銀行KOKO數位帳戶68萬戶、永豐銀行DAWHO數位帳戶47.1萬戶。
數位帳戶逐漸受到民眾青睞的原因之一,就是比傳統帳戶擁有更高的活存利率,以台灣銀行活期儲蓄存款利率0.1%為例,假設單筆存入24萬元,1年後可得利息約240元,但如果每個月存2萬元到年利率1%的台新Richart帳戶,1年後總計利息大約有1,300元,總共多出1,060元,相當於原本的5.4倍。再與定期儲蓄存款利率比較,目前台銀1~3年期定儲利率僅0.84%~0.865%,仍然低於1%,可見數位帳戶更有利於小資族存錢。以下將介紹5家銀行數位帳戶,提供讀者參考。
前述的台新Richart數位帳戶開戶數為目前全台之冠,截至今年底優惠利率為1%,若想享有此優惠,須每月單筆轉入2萬元或使用Richart Visa金融卡消費2筆,額度為30萬元,同時提供每月免費跨行轉帳、提款各5次。其App介面簡單、容易操作,又在全家便利商店設有ATM據點,方便隨時存款,也是不少人喜歡使用的原因。
「如果我一個月存款還無法達到2萬元,還能有其他選擇嗎?」多數帳戶餘額須滿100元才能計息,要是與Joshua有相同困擾的人,可以選擇1元就能計息的永豐DAWHO數位帳戶,目前優利1.1%、額度為50萬元,每月還可享免費跨行轉帳、提款合計16次,該優惠期限目前也與台新Richart數位帳戶一樣到年底。
一銀攜手存錢App
提供1.2%高利優惠
另外,有些數位帳戶優惠存款額度雖然較低,不過利率卻較高,也就是說存較少的錢,還是能拿到一樣多的利息,像是第一銀行iLEO數位帳戶、聯邦銀行New New Bank數位帳戶以及華南銀行SnY數位帳戶,活存利率高達1.2%~2.5%。
其中,第一銀行iLEO數位帳戶提供用戶儲蓄12萬元(含)以內享1.2%活存優惠利率,期限到今年底。目前iLEO數位帳戶還攜手「存錢小豬公」App,透過串聯、綁定銀行帳戶,並於「存錢小豬公」App內新增「夢想存錢計劃」,就能額外享有最高60萬元的加碼額度,此方案期限則是到明(2021)年6月底,等於優利存款上限放寬到72萬元,且依然享有每月免費跨行轉帳10次、提款5次。
聯邦銀行New New Bank數位帳戶則是存款10萬元(含)以內,可享有2%活存優惠,每月免費跨行轉帳及提款為各10次。
聯邦、華銀優利逾2%
額度最高10萬元
至於華南銀行SnY數位帳戶,則是提供活存優利最高2.5%,達成方式有2種:①存款需超過5萬元且10萬元(含)以下,使用該行行動銀行App的「華銀支付」功能,並以台幣SnY帳戶完成1筆消費扣款或繳稅、繳費、轉帳擇1方式,可享2%。②符合上述年利率2%資格者,且以台幣SnY帳戶「基金扣款」成功者,可再享0.5%優惠利率。
除了上述5家數位帳戶提供較高的優惠活存利率,如果是經常需要跨行轉帳或提款的人,還可以選擇國泰世華KOKO數位帳戶,目前該帳戶提供每月免費跨行轉帳50次、提款15次。
提高核准機率
避免同時多次申辦
因今年度受到新冠肺炎疫情影響,許多人盡量避免不必要的外出,順勢帶動數位帳戶申辦人數,須留意的是,雖然申請數位帳戶相當便利,但若是3個月內同時申請多家帳戶,可能會礙於聯徵紀錄而無法通過。
此外,目前市面上數位帳戶眾多,提供的優惠活存利率也不盡相同,建議申辦前先確認期限,以及獲得優惠的方式,再挑選適合的帳戶申辦。
選擇高活存利率的數位帳戶儲蓄,雖然增加的利息不會讓自己立刻變富裕,卻能在無形之中培養「以錢養錢」的思維,同時持續學習投資理財知識,運用投資工具幫自己打造第二份薪水。
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