年收不到60萬也能去澳洲度假 她除了存錢還做到這1點

金錢管理的規則其實相當簡單，首先要花得比賺得少，其次是為未來存錢。但為什麼人們執行起來卻覺得很困難呢？原來是忽略了用錢最基本的功夫「控制預算」。

「預算」一詞會給人負面的感受。我會想到微波剩菜讓人沒胃口，我想像計算數字與行政瑣事的緊繃過程，以及感到錯失恐懼症。制定預算代表待在家裡，很無聊、很壓抑、不能買高檔優格。

但相反的，它代表自由。它是心理健康，它是處於掌控之中，它是承認你的處境，它是設定你自己的條件。它是購買高級優格，因為你為優格列了預算。它是在說「不」，因為說「好」會讓你失去控制權。

遵守金錢預算就像健康飲食、運動或守時：用說的很容易。在理想的情況下，我們會將一些錢用於儲蓄，而不會在領取薪資的第一個週末就亂花錢。但這不是理想的世界。請記住財務治療師艾立克．達曼的話：「用錢沒有對或錯。」他是對的──你可以花錢或存錢、可以節儉或揮霍，但是我不希望任何人在金錢上覺得羞愧或有壓力。

制定預算讓你擁有權力
而不是感到受限

那麼預算到底是什麼？預算是知道你可以花多少錢。制定預算的感覺應該像是陶醉在金流控制中。它應該令人感到解放與擁有權力，而不是感到受限。

我和許多人有過關於金錢的對話──他們有多少錢、如何花錢，以及對於金錢的看法。我最大的收穫是，有更多錢不一定會使你更快樂，但是與金錢之間建構健康關係以及控制感卻可以。比起不留心花費的人，那些知道他們可以花錢，而且和擁有的金錢和平相處的人們，擁有更多的自由。

有一位27歲的女性，她的年收入是1萬6千英鎊（約合台幣59.2萬元），在去年已經存夠錢去澳洲度假，我問她是如何做到的。「我制定預算，然後每當我腦海浮現可以花錢買的某樣東西時，我就想：『這會比明年去澳洲玩更有價值嗎？』」而另一位年收入5萬英鎊（約合台幣185.3萬元）的27歲人士，跟我說他「不可能」負擔得起去澳洲。「我不知道我的錢都去哪兒了，我從不列預算。」

擁有預算並堅持遵守令人感覺很好。它是一種乾淨、清新的感受，像是及時寄出一張生日卡、或是躺在剛換好床單的床上。我不想製作一份預算表格讓你們填寫，我也不會教你編列預算的技巧，從財務專家的建議以及與金錢和平相處的正常人的行為來看，列預算更像是一種思考的過程。

檢視你的收支
確認有多少錢可以花

編列預算的首要之務是知道你實際上有多少錢可以花？以下是你要弄清楚的：

➊ 看看你的薪資單：你每個月稅後、繳完年金和你的就學貸款後，還剩下多少錢？這便是你的實得收入。

➋ 檢視你的一般帳單並加總：你的房租、水電費、貸款或是信用卡帳單、音樂頻道訂閱費、經常旅行開銷以及你一直想取消的健身會員費（事實上，如果有什麼款項是你不用付而可以過得更好的，現在就是取消的時刻），你剩下多少錢？這就是你的預算。

➌ 思考一下你需要用這筆錢買的東西：食物、衣服、參加朋友的生日聚會、母親節禮物、護髮霜……現在你需要列出預算的優先順序，這樣你就會有錢買想要的東西，或做你要做的事。

再來是和朋友聊聊。問他們：「你有列預算嗎？」「你如何安排花費的優先順序？」打破禁忌並談論金錢最棒的一點，就是分享資訊與得到建議。我詢問我的朋友，然後發現他們分享的小小花費建議，實際上是很棒的收穫。

一位親近的朋友告訴我，他在去酒吧之前吃了一碗義大利麵：「這樣我就不會想點酒吧裡昂貴的食物。」另一個朋友刪掉了讓他太容易花錢的所有應用程式：點餐快遞、亞馬遜和優步。

如果我以前在書上讀到這些，我可能會想，這些看起來有夠綁手綁腳。但是當我知道我尊敬的朋友也這麼做的時候，卻有很不一樣的效果：我完全吸收這項資訊。

檢視你以前是怎麼花錢的。看看你以前都把錢花到哪裡，會很有幫助。我去年仔細的查看了銀行對帳單，也重新檢視了我的衣櫥、社交媒體相片、亞馬遜與網購的衣服。除了一些束線帶和有聲書外，我在亞馬遜買的東西，都沒有改善我的生活品質（拜託，貓頭鷹形狀的海綿）。

我也意識到，我有多常將錢花在我以為應該花的地方，但是最終卻沒有為我帶來多大的快樂。過去我以為，事先付費的瑜伽課程會讓我老實上課，但事實上它只是保證我會浪費更多錢，所以現在我從未事先預訂運動課程。

不要怕搞砸
從超支經驗汲取教訓

查看帳戶餘額。如果你不清楚自己有多少錢，要如何知道該怎麼花錢？每隔幾天就看看你的帳戶，對自己承認你花了多少，以及花在什麼地方。查看自己的銀行帳戶不應該令你害怕。你越不想看，就越應該看。沒有什麼事情比無知更嚇人的了。

算出每天的花費金額。對於不喜歡列預算的人來說，有一個十分簡單的技巧，就是計算你每天花費的金額。計算出在付完帳單以及存錢之後，每個月剩下多少錢。然後將這金額除以當月的天數，就是你每天的預算。如果你花超過這筆金額，你可以用同樣的總數重新找出新的每日預算，看你剩下多少錢，然後除以當月剩下的天數。

搞砸、改變。車子突然壞了、朋友邀請你參加昂貴的生日餐會、你的電費帳單和房屋稅同一天到來，而你已經花光了錢。你搞砸了，這時你很容易會想：「預算沒用，我永遠無法遵守預算，這不可能做得到。」但其實不是，只要接受這個情況，然後重新以你剩下的金額列預算就好，不要讓運氣不好的一天、一週或甚至一個月，讓你每況愈下。預算是可變動的，即使是預算高手，也可能需要每個月做些調整。

檢視你的金錢、為你的錢制定計劃，並留意你搞砸的部分。知道自己可以花多少錢，會帶給你力量。它會讓人自由，你將會覺得煥然一新。（摘錄自《談錢》／大是文化出版）

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