台灣低利率影響民眾的退休儲蓄,央行今(2020)年3月再度降息,台幣1年定儲利率已降至0.84%,在低利率環境下,想理財卻害怕投資風險,但又不得不面對未來高齡社會的長壽風險,民眾到底該如何存退休金? 退休理財最好是採取定期定額的長期投資策略,此方法具有省時、紀律操作、平均成本低等優勢,透過時間複利的效果逐步累積退休資產,若能掌握以下4大心法,更可事半功倍。 心法① 長期扣款、越早開始越好:金融市場具有波動上漲趨勢,退休理財須以長期為主,定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本。根據過去的經驗,維持3年以上能擁有較佳的投資績效,平均正報酬機會可達6成以上。而儘早開始的好處在於提升報酬率的資產配置空間較大,加上時間複利的力量,使得較低成本也能發揮大效果,可做到用較少成本來籌措退休金。 心法② 下跌不停扣、逢低加碼:投資人無法精準判斷市場行情,容易產生買高賣低的情況,因此在下跌時不要停扣,甚至應把握時機進行加碼,才能更有效降低整體投資部位之平均成本,提早創造轉虧為盈的機會,即使扣在相對高點,當市場反彈後,累積的單位數也可望加速提升報酬率。 心法③ 漲多停利:針對停利機制的控管,可以投資標的的波動特性,以及個人風險承受能力來訂定,一般長期投資的退休理財報酬率會設在6%~8%以上,依投資期間逐漸增加,並在漲幅已超過停利目標時獲利了結、落袋為安,避免波動時又使整體績效下滑,相較於單筆投資,長期而言,定期定額往往擁有較優異的報酬率。 心法④ 掌握投資趨勢轉換標的:退休理財要選擇具有長期投資趨勢的商品,也要注意全球產業趨勢發展,加碼前汰弱留強。例如,近期因科技數位、高齡化與疫情發展,科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力,而全球多元資產基金、社會永續(ESG)基金、指數型基金(ETF)、高股息與債券基金等都適合長期投資。 儘管長期投資對於人性是一大挑戰,若能搭配上述定期定額投資策略,定能協助民眾有效累積退休金,達成財務自由的夢想。  更多精彩內容,請鎖定2020年8月號《Money錢》

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